“五险一金”每个月都会占据工资单上看得见、却摸不着的一大块。上它们可多可少、有利有弊，关键看你是否真的了解它们。

　　“五险一金”都包含什么

　　五险一金，是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,还有住房公积金。其中养老、医疗和失业保险是由企业和个人共同缴纳的保费，而工伤和生育保险完全是由企业承担，个人不需缴纳。缴纳额度每个地区的规定都不同，基数是以工资总额为基数。具体比例要向当地的劳动部门去咨询。

　　基本没用的要数失业险，工伤险用的也很少

　　想领到失业金是件很不容易的事。首先，你必须连续缴纳失业保险满一年后被老板开除或者企业倒闭。然后，你要有坚强的毅力带上一大堆材料回到户口所在地，办上一大堆手续。此外，你还得积极参加街道举办的再就业招聘大会。最后，你才能领到一个月可能只有几百元的失业金。(一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月。)

　　而工伤险更有著名的“48小时”神规定——在工作岗位发病，并在48小时内死亡的，会被认定为工伤。如果是发病后超48小时才死亡，就不算工伤。在合同期内不幸受伤，需向企业索取情况说明，提供病例、诊断证明(交通事故需提供交通大队的事故裁决书)等，由企业去做工伤鉴定。一旦超过1个月再去，鉴定起来就会很麻烦很麻烦。

　　最实际的当属医疗险

　　每个上医保的人都会被发给一个医疗存折或者一张社保卡。你缴纳的医疗保险，还有你单位为你缴纳的医疗保险的一部分，会被存进这张折里，以供你需要看病，又没有达到医疗费报销标准时取用。而所谓的报销标准，各个地区都不同。北京就规定门诊费用1800元以上部分才可以报销，比如花了2300元，只报销500元的50%~70%(医院不同，报销比例不同)。当然，一些昂贵的进口药是不能报销的。

　　报销的手续非常简单，把医院的缴费单留好，交给单位即可。但也不是每次上医院都能获得医疗保险赔付的。如果是人身意外还是得找肇事者赔;而整容、减肥、增高、精神疾病、在国外看病等等，医疗保险都不会管。

　　生育险并非女性专利

　　生育险是由单位全额缴纳的，基本涵盖了一切和生育相关的费用，报销范围包括生育津贴、医疗费用、计划生育手术医疗费用等等。如果你在公立医院通过常规途径生孩子(私立医院、特需病房不在此列)，从产检到完成生育，只要你缴过一年以上的生育险，那么费用大部分都可以报销。生育险不只和女性有关，上了生育险的男青年不仅能给没上险的妻子报销一半的生育费用，自己也能享受一定的假期和津贴。至于生育津贴发放仍然需要单位出面办理，具体可以咨询下劳动保障部门。

　　养老保险：缴的越多，得到越多

　　养老保险在“五险”中占比例最高。一般单位缴纳个人工资20%进养老统筹基金，个人则需要缴纳工资的8%进入个人账户。按规定，养老保险必须交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金。如果没有缴满15年，退休时国家只会把你个人存的8%的养老金退给你，但单位缴的20%就会被国家养老统筹基金继续、永远持有。养老金的算法很复杂,国家每年都会把缴费基数变一次。

　　需要注意的是,不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇，所以，在基数高的地方交社保但退休回基数低的地方享受养老金的人就亏大了。

　　也许你会说,如果在基数低的地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利。但一般这种情况下政府会找个理由直接拒绝你转入。不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定，比如北京累计缴纳社保15年，退休可在北京领取养老金。

　　公积金：五险一金中最大的支出

而和上述“五险”不同，“一金”并不是法定的。住房公积金不是福利保障，而是工资的一部分——只是国家规定了你这部分工资只能用于“房事”。企业和个人会分别缴纳一定额度的公积金存入个人住房专用账户。在一些地区，企业可以自主选择缴费比例，总的来说，个人缴得越多，企业缴得也越多。

　　准备买房的人可以申请公积金贷款，比普通的商业贷款利率要便宜好几个百分点。公积金贷款有上限，一般是80万元。超过的话就要申请“组合贷款”，将商业贷款结合进政策贷款。此外，公积金还能用来还房贷。而不打算买房的人则应该把公积金都提取出来。因为公积金是按照活期存款利率来获得银行利息的，最多也不会高于3个月的定期存款利率，利率非常之低。

　　除了购房以外的其他“房事”——比如装修、交房租等都可以作为提取公积金的理由。

　　辞职跳槽时五险一金怎么办？可以断档吗？

　　1、养老保险是可以中断的,最后是累计年限的。转移手续: 在老单位打出转移单, 交给新单位继续上就行。

　　2、医疗保险比较重要，规定是中断3个月以上就失效，补交也不行，3个月以后看病就得自己掏钱。如果不得不断档，中间可以购买一份短期的医疗商业保险，避免突发大病。

　　3、而基本“没用”款的失业保险虽然必须要缴，但实际上断不断差别并不大。生育险也可以断，但请保证怀孕之前已经缴满了一年。转移手续: 不用办理, 到新单位继续上就行。

　　4、住房公积金类似于存款，更是无所谓断档。转移手续：先在新单位开帐号, 拿帐号给老单位,让老单位把原来帐号的钱转入新帐号。

　　由于全国未建立并轨账户，对于很多在北上广等一线城市工作并缴纳社保，后来又回三线城市老家的人来说，虽然社保关系可以跨省转移，但损失难以避免。比如，某些时候，养老保险只能带走个人缴的那部分;而医疗保险则是没有办法异地转移的，只能重新办理。

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